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涉农企业贷款难: 企业越大,死得越快?

热度0票  时间:2019年11月08日 15:16
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  在脱贫攻坚、乡村振兴过程中,target="_self">涉农企业发挥着十分关键的作用。近年来,中央和部委多次下发文件,在税收、融资等方面支持涉农企业健康发展。但半月谈记者采访了解到,不少农业合作社、扶贫企业在发展和壮大过程中出现资金短缺问题时,仍因农业风险高、可抵押物少等,面临贷款难困境。业内人士和相关企业建议,金融机构应创新涉农服务,开发更多灵活的金融产品,助推涉农企业发展壮大。

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  受困融资难,部分涉农扶贫企业苦熬绿色中国网q v8_m9~ o

  华南某山区一家经营种养农场的负责人李某告诉半月谈记者,几年前,她将广州的3套房产卖了后,凑齐1000多万元,成立种养农场。农场也积极参与当地扶贫,不仅一些合作养殖户就是贫困户,而且农场也有部分扶贫分红项目。

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  李某说,为将农场做大做强,她已在广州开了一家饭店作为农场的终端消费平台,效果非常好。目前农场正计划拓展连锁饭店数量,并扩大种养规模,但面临资金压力,去银行贷款只能贷到几十万元,对农场壮大起不了大的作用。

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  一家从事玉竹种植的涉农扶贫企业存在同样问题。半月谈记者了解到,该企业投入几百万元种植玉竹,也积极参与扶贫,其中有300万元的投资还是产业扶贫的入股资金,有30多名贫困户参与务工。绿色中国网y\ a2N*U4`

  该企业负责人梁某说,玉竹生长周期长,3年收成一次,但因扶贫入股每年需要分红,企业压力较大,需要扩大种植规模,才有盈利空间。企业目前计划扩大种植规模,但需要1000万元左右贷款,当地银行也多次考察,一直没有成功。绿色中国网&uwT]k2fEV)x

  一家主要从事蔬菜种植的企业负责人刘某告诉半月谈记者,他们采取“企业+合作社+农户”模式运营,不少贫困户参与企业蔬菜种植。但因蔬菜主要卖到大型超市、电商平台等渠道,押货款问题也让企业面临资金压力。

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  “企业做得越大,可能死得越快。”刘某说,因为押货款期限,企业生产的农产品卖出去后,买家一般几个月才会付货款,但企业却需要及时给农户付销售资金,要是拖欠久了,农户肯定不会再种,导致失去货源,企业很快也会垮掉。刘某说,他们目前面临很大的资金压力,正在想办法贷款,但银行额度很低,只能贷到100万元,而他们的资金缺口到明年底可能接近2亿元。

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  放款涉农企业,金融机构有顾虑

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  一些企业负责人和相关干部告诉半月谈记者,农业是风险较高的行业,投入与产出之间并非绝对正比关系,客观存在的自然风险、市场不可预测等因素,导致资本对涉农企业很谨慎,涉农企业不是银行这样的营利机构天然追逐的对象。

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  “涉农企业在发展过程中面临各种风险,尤其是不可控的自然灾害和市场风险,是悬在涉农企业头上的两把‘达摩克利斯之剑’。”一位从事多年农村工作的基层干部说,银行本质上是金融产业,银行放贷时,也会考虑到这些客观不利因素,以免银行放出的贷款成为呆账、坏账。绿色中国网| L'C$vkW.W_b

  一些涉农企业反映,这也造成一种错位现象:银行在开展业务时,往往寻找发展良性的企业,但这些发展很好的企业,可能不需要金融支持;而急需钱的企业,银行又担心造成不良贷款,不敢放贷。绿色中国网H)zoYi.km*w

  除农业本身高风险特点外,农业在金融市场上也不具有可抵押物的优势。一些涉农企业负责人反映,他们在融资发展过程中,缺乏合适的抵押物进行抵押贷款。一些农场虽然流转了不少用于种养经营的土地,但这些土地并不能作为抵押物;涉农企业产出的动植物,如果作为抵押物,在不同时期的价值不一样,银行既难评估,而且也很难管理经营这些动植物。绿色中国网} t1Kw@\H

  “我的农场有5万多只鸡,目前这些鸡的市场价是200元左右一只,光这5万只鸡,差不多就有1000万元价值,还不包括鸡蛋等农场其他产品。”李某说,这些农产品与工业产品不一样,一些工厂设备和生产的产品都可用于抵押,但农产品因为存在风险,即使有1000万元的价值,银行也不会这么评估。绿色中国网tHwXb,]tG

  “从大趋势看,银行现在肯定是支持涉农贷款,但到贷款行为时,需要具体分析。”一位涉农银行员工说,银行放贷既要看企业的经营情况,了解企业发展实力,也需要合适抵押物。涉农企业借贷发展,本质上也是一种投资,银行需要考虑其中存在的各类风险。

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  有银行员工表示,贷款门槛并不是针对农业,工业也是这样,企业也要按照自己的实力合理制定借贷计划。绿色中国网wS!k"?? G"lE+aX

  开发更加灵活的金融产品绿色中国网fAzj(AF

  半月谈记者采访了解到,一些涉农企业自身实力有限,往往是有贷款扶持就能活下来,不断扩大产能,成长为龙头企业。而一旦没有贷款,或缺乏资金支持,这些企业资金链就会断裂,并引发多米诺骨牌效应。一些企业,特别是涉农扶贫企业如果垮了,不仅会影响农户生计,对脱贫攻坚与乡村振兴战略也会带来负面影响。

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  事实上,为推动农业现代化和产业化发展,国家出台了多项政策,积极为涉农企业“输氧供血”,解决融资难题。绿色中国网K9yr j o

  2019年初,中国人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部联合印发了《关于金融服务乡村振兴的指导意见》,指出要健全适合乡村振兴发展的金融服务组织体系,积极引导涉农金融机构回归本源,围绕农业农村抵质押物、金融机构内部信贷管理机制、新技术应用推广等,强化金融产品和服务方式创新。

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  “农业毕竟与工业不一样,希望金融机构能更多考虑农业本身的特点,从农业发展实际出发,创新涉农相关金融服务,帮助企业发展壮大。”一名基层干部说。绿色中国网([,d(UX1sm)m2k

  粤北一位合作社负责人建议,金融机构在开发农业相关金融产品时,应该考虑将更多涉农资产纳入抵押物范畴,积极拓宽抵押物范围,并适当提高贷款额度。绿色中国网 o f0p^J/@?8s

  一些涉农企业负责人希望,政府可以发挥更多作用,例如为一些发展势头好的涉农企业进行信誉评估担保,担保要素主要看这些企业历年的诚信度、企业所生产产品及企业在供销渠道上的市场表现等。

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  有专家建议,鼓励和支持农业产业化龙头企业牵头,组建担保机构或者设立互助担保基金。充分发挥政策性银行的功能作用,对民族贫困地区涉农企业贷款给予利率优惠,加大贷款贴息支持力度,鼓励企业利用资本市场融资推动产业发展。(刊于《半月谈》2019年第20期)绿色中国网8Ieza~5G F

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